Qual è la ragione principale alla base delle persone che investono in molteplici regimi assicurativi? È per i benefici effettivi o ai fini del risparmio fiscale?

Le persone non investono in più schemi, sono vendute con più schemi. I regimi assicurativi hanno il vantaggio di proposte emotive come piani per bambini, piani pensionistici, caratteristiche di sicurezza garantite ecc. Tutte queste cose attraggono le persone molto meglio e perdono la concentrazione su ciò che è richiesto nel loro profilo finanziario personale.
Infatti avere polizze assicurative multiple non è saggio. lo scopo dell’assicurazione sulla vita è quello di proteggere le responsabilità finanziarie del vincitore del pane della famiglia. Pertanto l’assicurazione dovrebbe essere acquistata con la dovuta comprensione e il calcolo di quanto la tua famiglia richiederà in caso di decesso prematuro.
Tutte le polizze assicurative sulla vita prevedono un beneficio fiscale di 80 ° C se la somma assicurata è almeno 10 volte superiore al pagamento del premio. Ma ciò non significa che solo le polizze assicurative possano fornire agevolazioni fiscali.
Se il requisito è il risparmio fiscale, ci sono anche altre opzioni. La tua pianificazione finanziaria dovrebbe rimanere intatta con qualsiasi cosa tu acquisti
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Ottima domanda

Non sono sicuro che il termine sheme sia il termine migliore, ma lo prenderò.

L’assicurazione sulla vita intera è una forma di assicurazione sulla vita con valore in denaro che ha una componente di “investimento” mista a polizza di assicurazione sulla vita. Circa 60 anni fa era probabilmente una scelta intelligente, oggi è un prodotto antiquato.

L’utilità dei prodotti è ridotta a mani basse da strumenti finanziari più specializzati come 529 piani per l’università, conti UTMA per i minori, assicurazione sulla vita a termine per l’assicurazione sulla vita, fondi obbligazionari comunali per investimenti esentasse, ROTH IRA per risparmi pensionistici esentasse, 401K per tasse fondi pensionistici diversi, pagando la casa per motivi di sicurezza.

Tuttavia, nessuno di questi ha impedito a vari agenti assicurativi di fare affermazioni selvagge sull’utilità dell’assicurazione sulla vita intera per fare di tutto, dal pagamento per il college dei tuoi figli, dal risparmio per la pensione alla protezione dei beni dai futuri creditori. La maggior parte di queste affermazioni ha prove limitate di un confronto remoto con altre scelte finanziarie e investimenti migliori della categoria.

Molte persone, purtroppo, vengono venduti a questi investimenti da sogno e poi finiscono per annullare la loro intera polizza assicurativa sulla vita quando i risparmi sugli investimenti non si realizzano. Secondo il Wall Street Journal circa il 40% dei piani di assicurazione sulla vita intera viene annullato nei primi dieci anni.

Esistono tuttavia potenziali usi legittimi dell’assicurazione sulla vita intera, come il finanziamento di una fiducia di bisogni speciali, come parte di una volontà complessa per motivi fiscali e probativi per individui estremamente ricchi (si pensi a $ 10 MM e altro). Ci sono anche persone che potrebbero non qualificarsi per l’assicurazione sulla vita a termine e potrebbe aver bisogno di un semplice tipo di assicurazione sulla vita che è tecnicamente intera vita.

Detto questo, se qualcosa sembra uno schema, potrebbe benissimo esserlo. Consiglio a tutti i clienti di fare i compiti prima di acquistare qualsiasi forma complicata di assicurazione sulla vita.

Controllare la valutazione della solidità finanziaria degli assicuratori per ogni polizza assicurativa che si acquista e in genere mescolare gli investimenti con l’assicurazione è una cattiva idea.

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