Il mio patrimonio netto liquido è passato da $ 300.000 a $ 1 milione, cosa dovrei cambiare nel modo in cui gestisco denaro / rischio?

Tutti dovrebbero avere un’assicurazione ombrello, se possibile, e anche l’invalidità. Anche l’ombrello è relativamente economico (anche se tutto dipende dalla situazione attuale generale).
Alcune delle persone di gestione patrimoniale che ti chiamano a freddo potrebbero valere la pena parlarne; almeno, possono portarti a pranzo oa cena e potresti imparare alcune cose. Se tendi ad essere un succhiatore per una vendita difficile, porta qualcuno di cui ti fidi (come il tuo coniuge o un familiare) per impedirti di promettere di dare loro il primogenito. Dopo aver fatto un po ‘di shopping, potresti essere in grado di trovare qualcuno che potrebbe effettivamente essere in grado di supportare le tue esigenze, ma prenditi il ​​tuo tempo. Finché le tue attività “liquide” non sono completamente investite nell’euro o in azioni MF Global (e forse alcune altre cose sfortunate) -e non hai intenzione di riempire il tuo costume da Babbo Natale con centinaia – dovresti essere a posto per un poco tempo.

Se stai cercando una vita senza problemi per il resto della tua vita, investi in un portafoglio diversificato (almeno 4) di strumenti che producono reddito (azioni per dividendi, azioni privilegiate anche per dividendi, obbligazioni societarie per interessi attivi, … ). Se riesci a vivere con le entrate, non toccare nemmeno il capitale. Ad esempio, al giorno d’oggi, alcune banche canadesi pagano circa il 5% in dividendi e possiamo essere abbastanza sicuri che non falliranno o ridurranno il loro dividendo.

Ignora le persone che ti chiamano. I consulenti finanziari in genere non sono utili.

Suggerisco di mettere in banca il 50% dell’1mm in contanti. Non guadagnerà un ritorno ma se si scatena l’inferno, hai ancora $ 500K che è un ottimo cuscino. Quando hai un po ‘di soldi messi da parte, puoi correre un notevole rischio di carriera, che sarà sia interessante per te che potenzialmente redditizio anche in futuro.

Con gli altri $ 500.000, prendi in considerazione immobili, obbligazioni municipali a breve termine e azioni. Se non possiedi già una casa, considera di diventare proprietario di una casa. Abbassa il 25-30% e sottoscrivi un’ipoteca sul resto.

Un “rischio” se puoi chiamarlo che pensa che $ 1mm sia più di quello che è. Sicuramente ci sono molti soldi per il joe medio, ma non è abbastanza dove puoi aumentare drasticamente la tua spesa a tempo indeterminato. Dico vivere sotto i tuoi mezzi ed essere conservatore se la tua personalità lo consente.

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