Perché i prodotti di assicurazione sulla vita intera stanno diventando di nuovo così popolari?

Molte ragioni. Certo, i tassi di interesse sono bassi, quindi immagino che sia la risposta predefinita.


Tendo a pensare che parte del motivo sia dovuto a questo:

Non è un ottimo modo per iniziare l’anno. Gennaio tende a impostare il “tono” per i prossimi 12 mesi.

E, non importa quanto gli investitori razionali * debbano * essere “comprati e trattenuti”, la realtà è che le persone si innervosiscono per i grafici che scendono. Giù è cattivo.

Un altro motivo potrebbe essere che i Millennial, in generale, sono bruciati sul mercato azionario. Hanno visto i loro genitori essere bruciati nella loro 401 (k) nel 2008 e molte persone non si fidano più.

Una persona mi ha persino detto che credevano che il mercato azionario fosse una “truffa”. –Le parole che combattono. Ma seriamente, il rischio e la volatilità sono troppo per alcune persone.

E, se stai effettuando una classica divisione 60/40, alcune persone credono che non devi correre questi rischi quando l’intera vita è in grado di produrre rendimenti molto simili sul valore in contanti.


Un altro motivo per cui tutta la vita sta assistendo a una rinascita è probabilmente dovuto al fatto che la Universal Indexed sta andando molto bene ora, quindi le persone stanno generalmente diventando più consapevoli di tutti i tipi di assicurazione del valore in contanti in generale.


Liquidità. Vuoi liquidità in un risparmio a lungo termine? Quindi non vuoi i conti pensionistici tradizionali. Vuoi qualcosa come la vita intera, la vita universale, ecc.


E…

… molte persone “odorano” un’altra recessione all’orizzonte. Quindi, quello che potresti vedere è l’inizio di un altro “volo per la sicurezza”. Ciò significa un aumento dei saldi dei conti bancari, dei CD bancari, dell’assicurazione sulla vita in valore in contanti e delle rendite.

Cosa / chi ti ha dato l’impressione che stessero diventando di nuovo popolari? Gli studi che ho visto riportano solo marginalmente un aumento delle vendite dell’assicurazione sulla vita tradizionale, nella migliore delle ipotesi.

Ora, indicizzato Universal Life Insurance, questa è un’altra questione. Di gran lunga la vendita di prodotti indicizzati ha alimentato l’aumento delle vendite nell’assicurazione permanente. E la ragione di ciò è abbastanza semplice: 1) sono più vendibili come alternativa agli investimenti in fondi indicizzati per investitori con shock di conchiglia e avversi al rischio; e 2) pagano commissioni migliori.

Più vendibile ho detto. Non necessariamente migliore .

Il campo di vendita è piuttosto semplice e va in questo modo:

“Cosa succede se posso mostrarti un prodotto in cui puoi partecipare ai guadagni del mercato azionario senza i rischi di svantaggio? E ottenere un trattamento fiscale come un Roth IRA? Ti piace, vero?!? Bene, fai un passo avanti e lascia che ti presenti l’assicurazione sulla vita universale indicizzata per la società XYZ. ”

È un passo abbastanza facile da fare nel contesto di mercati moderni, altamente imprevedibili / volatili. E per di più, paga profumatamente.

In molti casi, le commissioni per la vendita di prodotti indicizzati possono essere superiori del 15-20% rispetto ai prodotti Universal Life tradizionali.

Quindi, eccoti.

L’assicurazione sulla vita intera può essere un’opzione interessante per le persone che cercano protezione assicurativa a vita. La decisione di utilizzare tutta la vita come strumento di investimento è una decisione commerciale circa il posto migliore in cui mettere entrate gratuite. Generalmente, più a lungo hai bisogno di un’assicurazione, migliore è la decisione di utilizzare tutta la vita.