Se possiedi una piccola o media impresa, devi acquistare un’assicurazione di responsabilità civile D&O (direttori e funzionari)?

Tradizionalmente, l’assicurazione D&O era in realtà acquistata solo da grandi compagnie o quelle quotate in borsa. Tuttavia, negli ultimi anni c’è stata una crescente diffusione di queste politiche da parte delle piccole e medie imprese.

Gli assicuratori hanno riconfigurato le esposizioni al rischio affrontate da operazioni minori e hanno adeguato di conseguenza i loro prodotti. Il risultato finale è in gran parte chiamato Responsabilità della direzione. ML offre una copertura simile a D&O ma molto più ampia. È anche molto più conveniente rispetto a prima con politiche a partire da circa $ 1.000.

ML include tutti i vantaggi di D&O per gli individui, nonché coperture appositamente realizzate a beneficio dell’organizzazione stessa. Una tipica politica ML fornirà le seguenti coperture:

  • Responsabilità esecutiva: copertura D&O standard per i dirigenti
  • Responsabilità aziendale: ampia copertura della responsabilità civile per i reclami nei confronti dell’entità
  • Responsabilità delle pratiche di lavoro: copertura dell’entità per i crediti connessi al lavoro
  • Responsabilità del fiduciario: copertura dell’entità per i crediti derivanti dalla gestione di piani pensionistici, di pensione anticipata o di 401k
  • Crimine: copertura per reato commesso contro l’entità, come frode e appropriazione indebita
  • Responsabilità legale: copertura dell’entità per sanzioni pecuniarie ed eventuali multe, risultanti da violazioni della legislazione
  • Indagine fiscale: copertura delle indagini condotte dalle autorità fiscali

Solo perché la tua azienda è piccola, non significa che sei esente da responsabilità personali come manager. In molte circostanze, le aziende cercano di acquistare ML per la prima volta quando iniziano ad assumere personale, perché è qui che si trova la maggior parte delle loro esposizioni quotidiane ai sinistri.

Se sei un’operazione davvero piccola, potresti non vedere molto valore dall’avere una polizza ML, ma è certamente bello avere se te lo puoi permettere. Detto questo, se sei responsabile nei confronti degli investitori o operi in ambienti altamente litigiosi o regolamentati, è un must.

Ad ogni modo, probabilmente è meglio parlare con il tuo broker locale per esplorare le opzioni giuste per te.

Per quanto riguarda la natura della domanda, poiché una piccola impresa deve acquistare la copertura di direttori e funzionari, ci saranno un paio di situazioni in cui la tua mano sarà costretta. L’unica volta che vedo la necessità delle aziende di ottenere D&O è quando lo sono

a) Assumere un direttore o un funzionario che un’azienda vuole davvero e deve ottenerlo come prerequisito per coinvolgerlo.
b) Quando entrano in gioco meccanismi di finanziamento come il capitale di rischio e ottenere una copertura D&O è un obbligo da parte dell’azienda.

Ciò non significa che non dovresti averlo se sei una piccola o media impresa. Se sei un funzionario o un direttore e quella copertura non è in atto, c’è una grande esposizione che non sarebbe coperta da una politica di responsabilità generale o professionale. Ci sono una raffica di rischi associati all’essere un direttore o un funzionario di una società e questi rischi non sono limitati a una grande azienda o che è pubblicamente. Per di più, se sei un direttore o un funzionario di una società e vieni nominato in una causa, i tuoi beni personali sono a rischio. Se la tua azienda non ha copertura, allora quei direttori e funzionari sono in una posizione in cui sono potenzialmente agganciati per danni, non è un buon posto dove stare.

Se finissi di esaminare D&O, suggerirei di esaminare anche le coperture EPLI e Fiduciary per completare un pacchetto sulla responsabilità di gestione. Questi coprono i rischi derivanti dalla tua forza lavoro proveniente da te (EPLI) o da richieste di cattiva fiducia fiduciaria (Fiduciaria).

Una breve storia su EPLI. Conosco una piccola azienda che non ha avuto bisogno di tale copertura, questa è stata una startup senza dipendenti, senza reale necessità di copertura. Al primo noleggio, il primo, le cose andarono a sud. Senza entrare nei dettagli, ci sono stati problemi in cui D&O ed EPLI sarebbero stati una gradita tregua agli ufficiali di questa piccola azienda. Non pensare per un secondo che solo perché non sei una grande impresa privata o quotata in borsa, questo tipo di rischio non può influire su di te. può.

Per farla breve, anche se non ne hai bisogno , non significa che non dovresti averlo.

Quindi ecco che arrivano spina spudorata. Se la tua azienda si trova in una posizione in cui ne ha bisogno o sa che dovrebbe esaminarla, sentiti libero di contattarla. Sarò felice di agire come una risorsa.

Nate Therrien
Fondatore
Assicurazione commerciale e servizi di investimento di MA
9784007014 p
[e-mail protetta]
http://www.bibsma.com

Kristopher Marsh ha inchiodato la risposta a questa domanda. Bel post!

Sebbene questo non faccia parte della tua domanda, alcune delle coperture interne offerte con un contratto di responsabilità di gestione possono essere acquistate separatamente, IE:

  • Responsabilità delle pratiche di impiego (EPLI)
  • crimine

Anche se si trasmettono gli amministratori / i responsabili / la responsabilità della direzione, la politica di assicurazione di responsabilità civile (EPLI) vale la pena prendere in considerazione. EPLI fornisce una copertura per le decisioni prese nelle interazioni con i dipendenti, una delle esposizioni di responsabilità più comuni alla perdita nell’ambiente aziendale odierno.

D&O non è solo per aziende pubbliche, la maggior parte delle affermazioni di D&O provengono da società private. La risposta è sì, è un buon modo per proteggere la tua responsabilità personale, la tua responsabilità generale non ti aiuterà per le accuse di responsabilità del tipo di gestione. I prezzi sono molto competitivi in ​​questi giorni, vale la pena dare un’occhiata.

Stai vendendo azioni in una borsa importante? Altrimenti, suggerirei che non sarebbe necessario per te.

Dipende se hai investitori. Altrimenti, non ne hai bisogno. Potrebbe essere utile.

Di quale assicurazione aziendale ho bisogno per la mia nuova attività?