Molti sostengono che il fatto che i casinò realizzino un profitto è una prova sufficiente che, in media, le persone vengono derubate. Non è vero anche per l’assicurazione?

È ugualmente vero per entrambi. In entrambi i casi le persone informate che partecipano volontariamente non vengono derubate.

Un modo per vederlo è che i casinò e le compagnie assicurative acquistano e vendono rischi . In entrambi i casi, la transazione implica molto più che un semplice cambio di denaro: dopotutto, se fosse solo una questione di presentarsi e far loro prendere i tuoi soldi, perché qualcuno dovrebbe farlo?

Il rischio ha un valore proprio. Facciamo un esempio estremo e confrontiamo due transazioni:

  • transazione A: nessun denaro cambia di mano
  • transazione B: con una probabilità del 50% ti do $ 100.000 e con una probabilità del 50% prendo $ 100.000

In previsione, queste transazioni sono le stesse. Ma chiaramente non lo sono! Sarei perfettamente felice con il primo e terrorizzato dal secondo perché semplicemente non avrei 100.000 dollari da risparmiare se perdo. Ma se lo facessi un sacco di volte, in media nessun denaro cambierebbe le mani (ignorando i dettagli del mondo reale come le commissioni di transazione, le tasse e così via).

Quindi: grandi quantità di rischio sono dannose per me. Il rovescio della medaglia potrebbe essere troppo. È qui che aumenta l’assicurazione: posso convertire grandi quantità di rischio finanziario in un pagamento piccolo e ricorrente. Non ho $ 100.000 da risparmiare, ma posso permettermi $ 100 al mese. Qualcuno disposto ad assumersi il mio grande rischio per una piccola somma garantita mi sta facendo un servizio e merita di essere pagato.

Allo stesso tempo, non tutti i rischi sono cattivi. Ecco un’altra transazione:

  • transazione C: con una probabilità del 50% ti do $ 20 e con una probabilità del 50% prendo $ 20

All’improvviso, non mi dispiace affatto. Posso permettermi di perdere $ 20 e ottenere $ 20 è bello. In effetti, può effettivamente essere divertente! Rischiare soldi veri aggiunge un po ‘di tensione a un gioco. Rende la vita più eccitante.

Nemmeno io sto parlando ipoteticamente: la transazione C sta solo giocando a carte di credito in un ristorante, più divertente che dividere il conto. È qualcosa che sono felice di fare con gli amici .

Un casinò offre questo commercialmente, su larga scala . In cambio, li rende un po ‘di profitto. Vado in un casinò per divertirmi, aumentare il battito cardiaco, vivere un po ‘al limite, non guadagnare soldi . Perdere duecento dollari in una notte di scommesse non è diverso dal spendere quei soldi per un biglietto per uno spettacolo o un pasto in un ristorante stellato Michelin. Tranne che ricevi anche bevande gratuite.

Un po ‘di rischio aggiunge spezia alla tua vita. Troppo lo rende infelice. I casinò fanno il primo e le compagnie assicurative aiutano con il secondo, quindi entrambi stanno fornendo qualcosa di valore e realizzando un profitto in cambio.

Partendo dal presupposto che “fregatura” si riferisce a una frode, in cui viene promessa una cosa, ma viene consegnato qualcosa di valore inferiore, che né il casinò né l’organizzazione assicurativa sono una fregatura. Ecco perché:

Casinò : promette solo la possibilità di tornare da te molto più di quanto hai scommesso. Puoi vincere Casino non promette che vincerai, ma solo che potresti . E se lo fai, allora pagano. In realtà, su ogni $ 100 che scommetti, “vincerai” circa $ 98, nel tempo. La differenza di $ 2 è profitto per le persone che gestiscono i giochi.

Assicurazione : promette solo di ripristinare la perdita effettiva in caso di occorrenza coperta. Non puoi vincere . Tuttavia, è possibile scambiare una perdita di grandi dimensioni sconosciuta con un costo minore noto : il premio. Le possibilità di una grande perdita che ti rovinerebbe finanziariamente sono molto piccole. La maggior parte delle persone potrebbe andare senza assicurazione e mai nella propria vita subire una perdita finanziaria dovuta a un evento assicurabile. Il problema è: quali persone? Se tu, come la maggior parte delle persone, non puoi permetterti una grossa perdita, allora acquisti l’assicurazione, che puoi permetterti . La differenza tra tutti i premi incassati e tutte le perdite pagate è il profitto per chi offre un’assicurazione.

Spero che ‘splains.

Perché solo casinò e assicurazioni? Perché non tutte le aziende che realizzano profitti?

I casinò e le compagnie assicurative non sempre fanno soldi. Alcuni lo fanno, altri no. Il profitto medio che realizzano è esattamente ciò che è richiesto dagli investitori per compensare il rischio. Se fosse maggiore, si attrarrebbe più capitale, si apriranno più imprese, i prezzi per i consumatori calerebbero, fino a quando le cose non torneranno in equilibrio. Nella situazione opposta, le società chiuderebbero e il resto aumenterebbe i prezzi fino al ripristino dei margini adeguati. Se i profitti fossero pari a zero, ci preoccuperemmo che gli investitori venissero derubati anziché i clienti.

Certo, questa è una teoria altamente idealizzata. In pratica, le cose non sono così ben bilanciate. Ma il punto è che l’esistenza di profitti non è la prova dello sfruttamento dei clienti.

Le due industrie che hai scelto sono dominate dalla regolamentazione. I casinò pagano gran parte delle loro entrate in tasse e vari pagamenti indiretti. Quindi, a seconda di come ti senti riguardo a questo genere di cose, potresti dire che amici e politici corrotti stanno derubando casinò, clienti e investitori, o che i casinò sono metà imprese / metà esattori delle tasse. La regolamentazione della compagnia di assicurazione è diversa. Il governo non lo usa tanto per le entrate quanto per costringere i gruppi sfavoriti a sovvenzionare i gruppi favoriti. Ancora una volta, a seconda di come ti senti, sono i moochers che creano posti di lavoro per gli amici e acquistano voti con i soldi degli altri, o una regolamentazione ragionevole per garantire stabilità finanziaria e promuovere la giustizia sociale.

Sì, anche se questo è solo un modo di vedere la situazione.

In media, sarebbe meglio non sottoscrivere un’assicurazione finanziariamente. In media avrai più soldi se non lo fai.

Ma se stipuli un’assicurazione, appianerai tutti gli svantaggi e vivrai una vita sicura e senza rischi. I soldi risparmiati potrebbero non valere lo stress e la difficoltà di affrontare i disastri senza rete di sicurezza. Stai pagando per trasferire il rischio all’impresa di assicurazione, e lo fai perché il valore di sbarazzarti di quel rischio vale più del costo dell’assicurazione.

D’altra parte, poiché l’impresa di assicurazione è diversificata, il costo per assumersi tale rischio è meno per l’impresa del denaro che viene pagato. Quindi è una situazione vantaggiosa per tutti (il commercio non è eccezionale?)

Allo stesso modo, in un casinò puoi sostenere che il valore dell’eccitazione, del divertimento e della possibilità di vincere vale più per il giocatore che i soldi che spendono. E il casinò è felice di offrire quell’intrattenimento in cambio della probabilità che vincano. Ancora una volta, win-win.

(Certo, questa versione della storia del casinò sarà più controversa di quella assicurativa).

Quindi in entrambi i casi è possibile visualizzare la transazione come una parte che strappa l’altra, oppure è possibile vederla come uno scambio tra adulti consenzienti a vantaggio di entrambe le parti.

Domanda: “Molti sostengono che il fatto che i casinò realizzino un profitto è una prova sufficiente che, in media, le persone vengono derubate. Non è vero anche per l’assicurazione?”

Finora eccellenti post su questo argomento. Molti delineano le differenze e alcune somiglianze tra i casinò e le compagnie di assicurazione. Scelgo di pensare che ci siano molte più differenze (principalmente nei risultati sociali ed economici – grazie Peter Martire e John Geare ) rispetto alle somiglianze.

Ma si dovrebbe ammettere: i casinò e le compagnie assicurative sono simili in quanto entrambi sono abbastanza bravi a usare MATH come mezzo per il successo.

Quindi per i calci … usiamo la matematica per abbattere la premessa della domanda.

THE MATH of THE CASINO and INSURANCE COMPANY RIPOFF:
Ripoff [rip-awf] sostantivo, slang – un atto o un’istanza di strappare un altro o altri; un furto, cheat o truffa.

  • IF: I casinò realizzano profitti (p) quindi (in media) Persone che vengono derubate (ro)
  • POI: le compagnie assicurative realizzano profitti (p), quindi le persone vengono derubate (ro)
  • [matematica] p \ rightarrow \ ro [/ math]
  • CONVERSE: se le persone vengono derubate (ro), allora le aziende realizzano profitti (p)
    • [matematica] ro \ rightarrow \ p [/ math]
  • INVERSIONE: se le aziende non realizzano profitti (p), le persone non vengono derubate (ro)
    • [matematica] \ sim p \ rightarrow \ \ sim ro [/ math]
  • CONTRAPOSITIVO: se le persone non vengono derubate (ro), le aziende non realizzano profitti (p)
    • [matematica] \ sim ro \ rightarrow \ \ sim p [/ math]

    Matematici, ritenetemi responsabile … Se la premessa della domanda (vedi INVERSE sopra) dovesse essere un argomento valido / logico, allora:

    • Nel 2014: i frequentatori del Nevada Casino (in media) avrebbero dovuto andare molto meglio
    • [matematica] \ sim p (casinò) \ rightarrow \ \ sim ro (giocatore d’azzardo) [/ math]
  • Nel 2014: gli acquirenti dell’assicurazione sanitaria si sarebbero distinti come banditi.
    • [matematica] \ sim p (Assicuratore malattia) \ rightarrow \ \ sim ro (acquirente di assicurazione sanitaria) [/ matematica]
    • E per assicurare che non sarebbero stati derubati, tutti avrebbero acquistato la loro assicurazione sanitaria da un vettore senza scopo di lucro, [2] [3]

    Ipotesi: il profitto non equivale a Ripoff. ( [matematica] p \ neq ro [/ matematica] )

    Mi scuso per la completa risposta “geek” a questa domanda. La premessa chiedeva una risposta logica.

    Va bene, due cose qui.

    Molti sostengono che il fatto che i casinò realizzino un profitto è una prova sufficiente che, in media, le persone vengono derubate.

    Non necessariamente. Il gioco d’azzardo è divertimento, non investimento. Le perdite che il giocatore medio subisce sono il pagamento per l’intrattenimento di cui godevano giocando. Per analogia, potresti sottolineare che i cinema traggono profitto. È questa la prova che gli spettatori vengono derubati? Ovviamente no. Stanno pagando l’esperienza di andare al cinema. Stessa cosa per i giocatori d’azzardo.

    Non è vero anche per l’assicurazione?

    Altre risposte hanno spiegato l’economia dell’assicurazione dal punto di vista del consumatore – proteggendo dai rischi che alterano la vita e così via. Un punto che non ho visto menzionato è questo: le compagnie assicurative di successo spesso perdono denaro per la sottoscrizione. Ciò significa che, in media, queste società pagano di più in sinistri di quanto non ricevano dai premi. I loro clienti stanno ottenendo un rendimento atteso positivo sui loro pagamenti premium.

    Come funziona? Le compagnie assicurative devono avere molti soldi in riserva per poter pagare i sinistri. Le compagnie assicurative investono quel denaro e i loro rendimenti degli investimenti compensano le perdite sui sinistri. Quando funziona bene, sono in grado di abbassare i loro premi al di sotto del punto di pareggio della sottoscrizione e rimangono comunque complessivamente redditizi.

    C’è speculazione e copertura e ognuno ha il suo scopo specifico.

    Speculare: comprare / vendere per ottenere un profitto, andare al rialzo, questo è il gioco d’azzardo (senza un vantaggio)

    Hedging: proteggendo contro il rovescio della medaglia, pensa a questa come un’assicurazione in cui se si verifica un brutto evento, sarai coperto.

    Quindi, in questi due esempi, il gioco d’azzardo implica la speculazione mentre miri al rialzo e a realizzare il maggior profitto possibile. D’altra parte, l’assicurazione comporta una copertura poiché si mira a proteggere dal rovescio della medaglia e non a realizzare profitti.

    Detto questo, capisco da dove vieni. Entrambi devono avere un rendimento atteso <1 affinché il casinò / la compagnia assicurativa realizzino profitti a lungo termine (ma si noti che, come è stato detto da altre persone, le compagnie assicurative possono perdere denaro sottoscrivendo, ma investono i premi che vengono pagati per i rendimenti che può renderli redditizi), ma il modo in cui vengono utilizzati è diverso.

    Dipende da ciò che gli utenti apprezzano. Se qualcuno trova divertente il gioco d’azzardo, l’intrattenimento che ottengono da un casinò può valere le perdite monetarie che quasi sicuramente matureranno.

    Nel caso dell’assicurazione, un determinato utente perderà quasi sicuramente più denaro di quanto guadagni. Ma l’assicurazione darà anche all’utente una paura molto più bassa del disastro. Questo può valere ciò che viene pagato.

    Se non trovi divertente il gioco d’azzardo nei casinò, non farlo. Se non temi che la casa o la macchina vengano distrutte, non assicurarle.

    Sia i casinò che le compagnie assicurative sono progettate per avvantaggiare la casa, non l’utente. È difficile battere nel loro stesso gioco e vincere.

    Detto questo, se vuoi un milione di dollari e non giochi d’azzardo, avrai bisogno di un altro piano per raggiungerlo. Se vuoi che qualcuno viva quando la tua casa (che possiedi) brucia e non hai un’assicurazione, avrai anche bisogno di un altro piano.

    Se non hai un piano migliore, vai al casinò e ottieni un’assicurazione.

    Se riesci a trovare un portafoglio di investimenti che restituisce in media il 5% all’anno e $ 500 da investire ogni mese, in oltre 50 anni puoi incassare un milione di dollari. Questo piano ha probabilità migliori rispetto al tentativo di raggiungere lo stesso scopo in un casinò con lo stesso tempo e denaro (a meno che tu non sia bravo a contare carte o simili).

    Se ti assicuri che l’auto che guidi (e possiedi) valga la metà del denaro che hai a disposizione, non avrai mai problemi a sostituirla. (Basta non dimenticare che l’assicurazione di terze parti è completamente diversa).

    Questo funziona anche per le case che possiedi.